马永谙:智能投顾将在浮动收益理财彰显优势

来源:本站原创 发布时间:2019-10-01

  随着财富管理迈入资产配置时代,专业化、个性化、持续化的服务模式将逐步取代传统的产品销售模式,而服务智能化也是新的发展趋势。其中,智能投顾正扮演着越来越重要的角色。近日,理财魔方联合创始人马永谙在接受中国证券报记者专访时表示,浮动收益理财正逐渐成为主流,智能投顾将在其中发挥更大的优势。

  马永谙表示,有烧伤儿童的危险。百万心水论人工智能技术在投资领域的应用并不是新鲜事,事实上应用已经非常广泛。在智能投顾领域,人工智能技术的应用更多在于了解用户、预测用户和引导用户。传统的电商平台也会去了解用户、预测客户想要什么,然后顺应用户偏好推送产品,但智能投顾预测客户的目的不是顺应其偏好,恰恰相反是要阻止用户依偏好行事。

  “市场上有个现象是很多时候基金收益为正,但基民却是亏钱的,背后的原因就是投资者受情绪驱动,追涨杀跌,在不合适的时机进出资金。这样既无助于投资者收益的稳定,也对市场无益。”马永谙认为,智能投顾了解客户、预测客户的目的,正是要阻止其情绪化的投资行为,引导其进行理性的资产配置,而不是客户想要什么就提供什么。

  一方面,人工智能技术的应用有助于更精确地了解用户,不仅包括其财务状况,更重要的是了解其风险偏好、情绪状况、动态行为等。另一方面,在投资上,人工智能技术有利于跟踪更广泛的市场、793888金财神心水论坛发放范围是,覆盖更多的资产标的。两者结合,才能根据对客户更准确的了解给出个性化资产配置方案,并且做到实时跟踪。以理财魔方为例,其主要打造两个系统——智能客户分析系统和智能投资管理系统,分别对应于客户端和资产端。

  此外,智能投顾服务可以大幅度降低个性化服务的成本。传统的人工服务在高质量和低成本之间是矛盾的,想要高质量就需要做到个性化服务,而个性化服务必然带来高成本。因此,传统的财富管理服务主要提供给高净值人群。但是,非高净值人群同样也有资产配置的需求。马永谙表示:“智能投顾可以同时满足低成本和个性化,使得高质量的资产配置服务能普及到更广泛的长尾人群,这个人群恰恰是最需要理财服务的人群。这也是理财魔方想要承担起的社会责任。”

  马永谙认为,当前中国的财富管理行业与上世纪80年代中后期到90年代前期美国的情况类似,主要有三个特点:一是随着经济的稳定增长,财富积累已经到达一定阶段,催生出资产配置的需求;二是固定收益理财的收益逐渐下降,市场规模下滑;三是浮动收益市场的波动比较大,普通个人投资者难以在波动的市场中获得持续稳健的投资收益。上述前两个特点决定了浮动收益理财市场将会迎来较大的发展,而第三个特点决定了理财市场必定是机构主导的市场。

  马永谙表示,浮动收益理财最大的特点是交付结果的不确定性,而财富管理平台要做的就是在不确定中努力给客户提供确定性。与固定收益理财关注客户的收入、财富阶段数据等信息不同,浮动收益理财主要基于一个人的风险偏好、投资性格和投资情绪等行为数据。这种数据是会依据不同场景而产生变化的动态数据,因此需要实时跟踪、不停地矫正资产配置模型,而这也正是智能投顾的优势所在。

  因此,与固定收益理财市场靠流量制胜不同,浮动收益理财中最重要的是技术。“我们把90%的资金和精力都花在技术的打磨上,用了两年的时间来埋头搭建双系统驱动体系,而不是急着去拓展市场。因为如果不能给客户交付好的结果,客户来了也会走掉。”马永谙表示,由于我国市场和投资者的成熟度还比较低,涉及到的技术的复杂性和难度也要大得多。

  马永谙指出,做智能投顾最大的难点在于积累数据,收集客户在实际情境下的真实行为数据,积累得越多,模型才会越精准,这需要时间。“我们在过去的四年多时间里积累了大量的数据,并根据数据不断优化投资模型,现在我们的投资模型是完全量化的,并且已经全自动运行将近三年。”


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